Hypotheek oversluiten: een slimme zet voor rust en overzicht

Wat is oversluiten?

Jouw hypotheek oversluiten betekent dat je overstapt naar een andere hypotheek. In praktijk betekent dit dat je jouw oude hypotheek aflost en een nieuwe afsluit. Dit kan ook bij een andere geldverstrekker. Vaak betaal je hier wel een boeterente over omdat je jouw lopende hypotheek aanpast. Maar dat hoeft niet per se zo te zijn. Is de rentevaste periode al verstreken? Dan betaal je geen boeterente.

Waarom oversluiten?

Nu vraag je je misschien af waarom je hier aan zou moeten beginnen. Omdat het je op de lange termijn ook veel kan opleveren. Hier zijn verschillende redenen voor: misschien wil je lagere maandlasten. Of je wil geld vrijmaken voor een verbouwing. Of misschien is je inkomen gestegen en wil je sneller gaan aflossen.

De rentestand

Een hele belangrijke factor: de rentestand. Als je hypotheekrente hoger is dan de huidige rente, kan oversluiten voordelig zijn. Je sluit dan een hypotheek af met een lagere rente. Dit verlaagt je maandlasten. Oversluiten is het goedkoopst aan het einde van een rentevaste periode. Zoals eerder vermeld, dan betaal je namelijk geen boeterente. Marga Lankreijer-Kos, expert hypotheken bij Independer geeft een handige tip om zo voordelig mogelijk over te stappen én wanneer: “Je ontvangt een brief van je hypotheekverstrekker wanneer je rentevaste periode bijna afloopt. Daarin wordt je rente opnieuw vastgesteld. Accepteer niet zomaar het voorstel van je bank, maar vergelijk of oversluiten voordeliger is.”

In deze gevallen kan het oversluiten van je hypotheek een slimme zet zijn. Ben je benieuwd of dit voor jouw situatie een handige stap is? Dan is inzicht in je huidige hypotheek erg belangrijk. Je hypotheek berekenen geeft jou inzicht in wat je nu betaalt, en wat mogelijk zou kunnen besparen óf investeren.

De voor en nadelen van oversluiten

Net als met alles heeft het oversluiten van je hypotheek voor- en nadelen:

Voordelen:

● Je maandlasten kunnen flink omlaag door een lagere rente.

● Je kunt de nieuwe, lagere rente meteen voor een langere periode vastzetten.

● Wil je gaan verbouwen? Dan kun je direct extra lenen bij het oversluiten. Dit kan alleen als je voldoende inkomen hebt en de geldverstrekker akkoord gaat. Het extra bedrag komt in een bouwdepot.

● De boeterente die je betaalt, mag je aftrekken van de belasting.

Nadelen

● Je betaalt vaak een boeterente omdat je de oude hypotheek voortijdig aflost.

● Neem je die boete mee in je nieuwe hypotheek? Dan is de rente daarover niet aftrekbaar. De boete zelf wél.

● Je krijgt opnieuw te maken met extra kosten, zoals voor de taxatie van je huis, de notaris en hypotheekadvies.

● Doordat je minder rente betaalt, daalt ook het bedrag dat je mag aftrekken van de belasting.

● Ben je van plan binnen drie jaar te verhuizen? Dan verdien je de kosten van het oversluiten meestal niet terug.

● Een nieuwe geldverstrekker zal altijd je financiële situatie opnieuw beoordelen, ook als je al jaren probleemloos je hypotheek betaalt.